Microcrédito MEI: Conheça alguns bancos que oferecem o serviço

21/01/2022

Microcrédito MEI: Conheça alguns bancos que oferecem o serviço



Se você é MEI e está precisando de um empréstimo, essa matéria é para você! Aqui nós vamos te mostrar os melhores bancos que liberam crédito para quem tem CNPJ.

Se você é MEI já deve ter ouvido falar no Microcrédito, que se trata de um empréstimo para pequenos empreendedores.

Essa linha de credito é destinada para empresas com faturamento anual bruto de até R$ 200 mil ou para pessoa física que deseja abrir a própria empresa. 

Se você se encaixa nesses requisitos e deseja contratar, confira dicas de alguns bancos que oferecem o serviço.

Caixa

O Microcrédito Produtivo Orientado Caixa, é um empréstimo destinado para micro e pequenos empreendedores, e dá aquela ajuda na hora de investir, comprar, reformar seu negócio.

Ele pode ser contratado por empreendedores ou empresas com renda ou faturamento de no máximo R$ 360.000,00 por ano. Confira condições:

  • Ter recebido orientação negocial ou financeira;
  • Utilizar o crédito exclusivamente no seu negócio;
  • Ser maior de 18 anos;
  • Não ter nome em cadastros de inadimplentes, como CADIN, SERASA, SINAD e SCPC*;
  • Ter conta na Caixa (conta corrente, poupança ou conta Caixa Fácil);
  • Ser aprovado na análise de crédito e ter capacidade de pagamento.

Os valores liberados vão depender da avaliação de crédito e da capacidade de pagamento, partir de R$ 300,00 e nas renovações pode chegar até 21.000,00.

Com taxa de juros de 3,49% ao mês, e prazo de 04 a 24 meses, não possui carência. Para contratar basta ir a uma Agência Caixa ou no Canal WhatssApp (0800-726-0104).

BNDES

O Microcrédito Empreendedor do BNDS é uma linha de crédito que oferece empréstimo de até R$ 20 mil para MEI e pode ser contratado por pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, com renda bruta igual ou inferior a R$ 360 mil em cada ano-calendário.

Você pode utilizar o credito para:

  • Capital de giro
  • Investimentos
  • Aquisição de máquinas e equipamentos novos ou usados,
  • Compra de insumos e materiais.
     

A taxa de juros do crédito é negociada entre o agente operador e o cliente e não pode ultrapassar os 4% ao mês, considerando os encargos.

Você pode solicitar o empréstimo no Canal MPME, no site do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. Onde o agente operador do BNDES analisará a possibilidade de concessão de crédito e as condições do empréstimo.

De acordo com o banco, não serão exigidas garantias reais, uma vez que a maioria das transações tem como garantia o aval solidário.

Itaú

É um crédito para quem possui um pequeno negócio ou para quem trabalha por conta própria e você nem precisa ter um CNPJ. Você pode usar o Microcrédito para investir no seu negócio, como capital de giro, reposição de estoque, compra de máquinas e equipamentos, reforma no local de trabalho entre outros.

O Itaú Microcrédito está disponível nas regiões de Campina Grande, Fortaleza, Teresina, Montes Claros, Grande São Paulo e Grande Rio de Janeiro e para contratar não precisa ter conta em banco. Basta ser maior de 18 anos, ter no mínimo seis meses na atividade e ter uma renda ou receita bruta do negócio de até  R$360.000,00 ao ano.

Vantagens:

  • Taxas acessíveis: Juros menores comparados a outros tipos de crédito, até 3,79% ao mês
  • Simplicidade: Não é necessário ter conta em banco para solicitar crédito
  • Crescimento: Você impulsiona seu negócio e gera renda em sua comunidade.
  • Atendimento exclusivo: Você encontra nosso especialista no lugar de sua preferência
  • Cabe no seu bolso: valores variam entre R$ 400 e R$ 20.300, em até 15 vezes

Banco do Brasil

Com o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) do Banco do Brasil, veio para ajudar empresas a melhorar o fluxo de caixa, comprar equipamentos, móveis, ferramentas e tudo que você precisa para sua empresa.

Uma grande vantagem do microcrédito do BB é a Alíquota zero de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), o valor do empréstimo e o prazo de pagamento são estabelecidos com base na capacidade de pagamento de cada empreendedor. O prazo de pagamento das operações varia de 5 a 18 parcelas.

Condições:

  • Ser correntista do Banco do Brasil.
  • Ser Empreendedor Informal com renda mensal de até R$ 30 mil.
  • Ser microempreendedor individual (MEI) com faturamento até R$ 81 mil por ano ou microempresa que fatura até R$ 360 mil por ano.
  • Apresentar garantia pessoal de terceiros (em alguns casos a garantia pode ser dispensada).
  • O endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil, excetuando-se desse limite as operações de crédito habitacional.
  • Sujeito a aprovação cadastral e de crédito.

Para contratar o Microcrédito Produtivo Orientado, vá até sua agência BB e se ainda não é cliente do Banco do Brasil, abra uma conta PJ.

Bradesco

O Microcrédito Produtivo Orientado do Bradesco é ótimo para empreendedores formais ou informais, que buscam aumentar seu negócio, fazer reformas ou investir no seu capital de giro.

Vantagens:

  • Facilidade na contratação de crédito e pagamento de acordo com a capacidade do seu negócio
  • Isenção de IOF
  • Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) é financiada no valor da operação
  • Crédito de até R$ 21 mil


​​​​​​​Para contratar o empréstimo para MEI seu faturamento máximo pode ser de até R$ 360 mil ao ano. Para contratar entre no site do Bradesco e preencha um formulário. Caso seja correntista, sua solicitação será encaminhada para sua agência. Se não for correntista, o banco vai identificar a agência mais próxima para lhe atender.

Fonte: Jornal Contábil